Vào ngày 17 tháng 2023 năm 1, Hội đồng Nhà nước Trung Quốc đã ban hành “Quy định về giám sát và quản lý các tổ chức thanh toán phi ngân hàng” (非银行支付机构监督管理条例, sau đây gọi là “Quy định”), sẽ có hiệu lực vào ngày 2024 tháng XNUMX năm XNUMX .
Trong Quy định này, các tổ chức thanh toán phi ngân hàng đề cập đến các tổ chức được thành lập ở Trung Quốc, ngoài các tổ chức tài chính ngân hàng, đã có được giấy phép kinh doanh thanh toán để tham gia vào hoạt động kinh doanh thanh toán, chẳng hạn như chuyển tiền dựa trên hướng dẫn thanh toán điện tử được gửi bởi người được trả tiền hoặc người trả tiền.
Những điểm nổi bật của Quy chế như sau.
- Vốn đăng ký tối thiểu của tổ chức thanh toán phi ngân hàng được thành lập là 100 triệu CNY và là vốn tiền tệ được thanh toán. Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBC) có thể tăng yêu cầu về vốn tối thiểu này nếu cần thiết.
- Hoạt động kinh doanh thanh toán phi ngân hàng được chia thành hai loại: hoạt động của các tài khoản có giá trị được lưu trữ và xử lý các giao dịch thanh toán dựa trên việc có thể nhận được tiền trả trước từ người trả tiền hay không. Các quy định về giám sát và điều hành các hoạt động này sẽ được PBC xây dựng riêng.
- Hệ thống kinh doanh và bản sao lưu của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng sẽ được lưu trữ ở Trung Quốc. Các tổ chức thanh toán phi ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán cho các giao dịch trong nước phải hoàn tất quá trình xử lý giao dịch, thanh toán vốn và lưu trữ dữ liệu tại Trung Quốc.
- Tổ chức thanh toán phi ngân hàng thực hiện chuyển các khoản thanh toán chờ xử lý theo hướng dẫn thanh toán do người sử dụng cung cấp. Các khoản thanh toán chờ xử lý là số tiền nhận trước và số tiền phải trả mà các tổ chức thanh toán phi ngân hàng thực tế nhận được để xử lý các giao dịch thanh toán cho người dùng.
- Tỷ lệ tài sản ròng trên số dư bình quân ngày chờ thanh toán của các tổ chức thanh toán phi ngân hàng thực hiện theo quy định của PBC.
- Tổ chức thanh toán phi ngân hàng phải gửi tiền chờ thanh toán tại ngân hàng thương mại.
- Các tổ chức thanh toán phi ngân hàng sẽ xử lý các giao dịch thanh toán thông qua các tổ chức thanh toán bù trừ do PBC chỉ định và không được cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ hoặc thực hiện việc đó một cách trá hình.
Photo by Thierry Chastagner on Unsplash
Đóng góp: Đội ngũ cộng tác viên của CJO
