Cổng thông tin pháp luật Trung Quốc - CJO

Tìm luật pháp và tài liệu công chính thức của Trung Quốc bằng tiếng Anh

Tiếng AnhTiếng Ả RậpTiếng Trung (giản thể)Tiếng Hà LanTiếng PhápTiếng ĐứcTiếng Hin-ddiTiếng ÝTiếng NhậtTiếng HànBồ Đào NhaTiếng NgaTiếng Tây Ban NhaTiếng Thụy ĐiểnHebrewTiếng IndonesiaTiếng ViệtTiếng TháiTiếng Thổ Nhĩ KỳNgười Malay

Luật Giám sát Ngân hàng của Trung Quốc (2006)

银行业 监督 管理 法

Loại luật Luật

Cơ quan phát hành Ủy ban thường vụ Đại hội đại biểu nhân dân toàn quốc

Ngày ban hành Tháng Mười 31, 2006

Ngày có hiệu lực Tháng Mười 31, 2006

Tình trạng hợp lệ Hợp lệ

Phạm vi áp dụng Trên toàn quốc

Chủ đề Tài chính Ngân hàng

Biên tập viên CJ Observer

Luật Giám sát Ngân hàng của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa
(Thông qua tại Phiên họp thứ sáu của Ủy ban thường vụ Đại hội đại biểu nhân dân toàn quốc lần thứ X ngày 27 tháng 2003 năm 31, được sửa đổi tại Phiên họp thứ hai mươi tư của Ủy ban thường vụ Đại hội đại biểu nhân dân toàn quốc lần thứ X ngày 2006 tháng XNUMX năm XNUMX)
Nội dung
Chương I Các quy định chung
Chương II Cơ quan quản lý ngân hàng
Chương III Trách nhiệm quản lý và Giám sát
Chương IV Các phương pháp và Thủ tục Giám sát
Chương V Trách nhiệm pháp lý
Chương VI Các điều khoản bổ sung
Chương I Các quy định chung
Điều 1 Luật này được ban hành nhằm mục đích cải thiện các quy định và giám sát ngân hàng, chuẩn hóa quy trình và thủ tục giám sát ngân hàng, ngăn ngừa và giảm thiểu rủi ro tài chính trong ngành ngân hàng, bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và các khách hàng khác, cũng như thúc đẩy sự an toàn và lành mạnh ngành ngân hàng ở Trung Quốc.
Điều 2 Cơ quan quản lý ngân hàng trực thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ chịu trách nhiệm về quy định và giám sát các tổ chức ngân hàng ở Trung Quốc và hoạt động kinh doanh của họ.
Theo mục đích của luật này, thuật ngữ "các tổ chức ngân hàng" có nghĩa là các tổ chức tài chính được thành lập ở Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa nhận tiền gửi từ công chúng, bao gồm, trong số các ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng đô thị và hợp tác xã tín dụng nông thôn, và các ngân hàng chính sách .
Các quy định của luật này liên quan đến quy định và giám sát các tổ chức ngân hàng được áp dụng để quản lý và giám sát các công ty quản lý tài sản, công ty tín thác và đầu tư, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tài chính khác được thành lập tại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa theo ủy quyền của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện.
Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện, phù hợp với các quy định hiện hành của luật này, điều chỉnh và giám sát các tổ chức tài chính được thành lập bên ngoài Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, cũng như các hoạt động kinh doanh ở nước ngoài. bởi các tổ chức tài chính được đề cập trong hai đoạn trên.
Điều 3 Mục tiêu của quy định và giám sát ngân hàng là thúc đẩy sự an toàn và lành mạnh của ngành ngân hàng và duy trì niềm tin của công chúng đối với ngành ngân hàng.
Hướng tới các mục tiêu này, các quy định và giám sát ngân hàng sẽ bảo vệ sự cạnh tranh bình đẳng trong ngành ngân hàng và thúc đẩy năng lực cạnh tranh của ngành ngân hàng.
Điều 4 Cơ quan quản lý ngân hàng thực hiện quản lý và giám sát ngân hàng theo quy định của pháp luật và theo nguyên tắc công khai, công bằng và hiệu quả.
Điều 5 Cơ quan quản lý ngân hàng và nhân viên giám sát của cơ quan quản lý ngân hàng được pháp luật bảo vệ trong khi thực hiện trách nhiệm giám sát theo quy định của pháp luật. Sẽ không có sự can thiệp của chính quyền địa phương, cơ quan chính quyền các cấp, các tổ chức công cộng hoặc cá nhân.
Điều 6 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ thiết lập các cơ chế chia sẻ thông tin giám sát với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các cơ quan quản lý khác thuộc Quốc vụ viện.
Điều 7 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước có thể thiết lập cơ chế hợp tác giám sát với cơ quan giám sát ngân hàng ở các quốc gia và khu vực khác để giám sát hoạt động ngân hàng xuyên biên giới.
Chương II Cơ quan quản lý ngân hàng
Điều 8 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, nếu thấy cần thiết để thực hiện trách nhiệm của mình, thành lập các văn phòng địa phương và thực hiện giám sát tập trung đối với các văn phòng địa phương của mình.
Các văn phòng địa phương của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện thực hiện chức năng giám sát theo ủy quyền của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện.
Điều 9. Đội ngũ cán bộ giám sát của cơ quan quản lý ngân hàng phải có kỹ năng nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc theo yêu cầu để thực hiện nhiệm vụ.
Điều 10 Các nhân viên của cơ quan quản lý ngân hàng phải thực hiện nhiệm vụ của mình một cách liêm chính và phù hợp với các quy định và pháp luật. Họ không được lợi dụng chức vụ của mình để kiếm lợi bất chính hoặc kiêm nhiệm chức vụ trong các doanh nghiệp bao gồm cả các tổ chức tài chính.
Điều 11. Nhân viên của cơ quan quản lý ngân hàng có trách nhiệm giữ bí mật thông tin cho Nhà nước theo luật và quy định hiện hành và cho các tổ chức ngân hàng chịu sự giám sát của họ và các bên liên quan.
Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ thực hiện các thỏa thuận liên quan để bảo vệ tính bí mật của thông tin trong khi trao đổi thông tin giám sát với các cơ quan giám sát ngân hàng ở các quốc gia và khu vực khác.
Điều 12 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước phải công bố công khai quy trình và thủ tục giám sát của mình, đồng thời áp dụng hệ thống trách nhiệm giải trình giám sát và cơ chế giám sát tuân thủ nội bộ.
Điều 13 Chính quyền địa phương và các cơ quan liên quan của chính phủ ở các cấp khác nhau sẽ hợp tác và hỗ trợ cơ quan quản lý ngân hàng thực hiện các hoạt động giám sát của mình, chẳng hạn như giải quyết các vấn đề của các tổ chức ngân hàng, điều tra và thực hiện các hành động chống lại các hoạt động vi phạm pháp luật và quy định.
Điều 14 Cơ quan quản lý ngân hàng trực thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ chịu sự giám sát của các cơ quan chính phủ có liên quan như tổ chức kiểm toán và cơ quan giám sát thuộc Hội đồng Nhà nước.
Chương III Trách nhiệm quản lý và Giám sát
Điều 15. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, theo quy định của pháp luật và các quy định hành chính hiện hành, xây dựng và ban hành các quy tắc và quy chế giám sát đối với các tổ chức ngân hàng.
Điều 16. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, theo các tiêu chí và thủ tục được quy định trong luật và quy định hành chính hiện hành, cho phép thành lập, thay đổi, chấm dứt và phạm vi kinh doanh của các tổ chức ngân hàng.
Điều 17. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ xem xét, đánh giá nguồn vốn, sức mạnh tài chính, khả năng bổ sung vốn và tính liêm chính của các cổ đông đồng thời xem xét đơn xin thành lập tổ chức ngân hàng hoặc thay đổi cổ đông nắm giữ tỷ lệ nhất định trở lên trên tổng số vốn hoặc tổng số cổ phần theo quy định của pháp luật và các quy định hiện hành.
Điều 18. Các sản phẩm và dịch vụ do một tổ chức ngân hàng cung cấp trong phạm vi kinh doanh được cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước cho phép, theo quy định hiện hành, phải được sự chấp thuận trước của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước hoặc báo cáo cho yêu cầu nộp đơn. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, theo các luật và quy định hành chính hiện hành, sẽ công bố công khai các sản phẩm và dịch vụ phải được phê duyệt trước hoặc báo cáo để nộp yêu cầu.
Điều 19. Nếu không được phép của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, không một tổ chức hoặc cá nhân nào được phép thành lập một tổ chức ngân hàng hoặc tham gia vào các hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Điều 20. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ tiến hành kiểm tra sự phù hợp và phù hợp đối với các giám đốc và quản lý cấp cao của các tổ chức ngân hàng. Vì mục đích này, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ xây dựng các quy tắc và thủ tục cụ thể về việc kiểm tra phù hợp và phù hợp.
Điều 21 Các quy tắc và quy định của Prudential áp dụng cho các tổ chức ngân hàng có thể được quy định trong luật hoặc quy định hành chính, hoặc do cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước xây dựng theo quy định của pháp luật và quy định hành chính hiện hành.
“Các quy tắc và quy định an toàn” được đề cập trong đoạn trên sẽ bao gồm quản lý rủi ro, kiểm soát nội bộ, an toàn vốn, chất lượng tài sản, trích lập dự phòng rủi ro, mức độ rủi ro, giao dịch được kết nối và quản lý thanh khoản.
Các tổ chức ngân hàng phải tuân thủ các quy tắc và quy định an toàn này.
Điều 22 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước, trong một khoảng thời gian quy định, sẽ đưa ra quyết định chấp thuận hoặc từ chối bằng văn bản đối với các đơn đăng ký sau đây. Nếu quyết định từ chối được đưa ra, phải nêu rõ lý do từ chối:
(1) Đối với trường hợp thành lập tổ chức ngân hàng, trong thời hạn sáu tháng, kể từ ngày nhận được hồ sơ;
(2) Trong trường hợp thay đổi, chấm dứt tổ chức ngân hàng hoặc cung cấp sản phẩm, dịch vụ mới trong phạm vi kinh doanh được cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước cho phép, trong thời hạn ba tháng kể từ ngày nhận được hồ sơ đăng ký; và
(3) Đối với trường hợp dự thi vừa sức, phù hợp đối với giám đốc, quản lý cấp cao thì trong thời hạn một tháng kể từ ngày nhận được hồ sơ dự tuyển.
Điều 23 Cơ quan quản lý ngân hàng sẽ thực hiện giám sát bên ngoài hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của các tổ chức ngân hàng. Vì mục đích này, nó sẽ thiết lập một hệ thống thông tin giám sát để phân tích và đánh giá hồ sơ rủi ro của các tổ chức ngân hàng.
Điều 24. Cơ quan quản lý ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra tại chỗ hoạt động kinh doanh và hồ sơ rủi ro của các tổ chức ngân hàng.
Cơ quan quản lý ngân hàng sẽ xây dựng các quy trình kiểm tra tại chỗ để tiêu chuẩn hoá các hoạt động kiểm tra tại chỗ.
Điều 25 Cơ quan quản lý ngân hàng trực thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ quản lý và giám sát các tổ chức ngân hàng trên cơ sở hợp nhất.
Điều 26 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ trả lời các đề xuất của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về việc kiểm tra các tổ chức ngân hàng trong vòng ba mươi ngày kể từ ngày nhận được đề xuất.
Điều 27. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ thiết lập hệ thống xếp hạng và hệ thống cảnh báo sớm nhằm mục đích giám sát các tổ chức ngân hàng, do đó, dựa trên xếp hạng và hồ sơ rủi ro của các tổ chức ngân hàng, xác định tần suất và phạm vi kiểm tra hiện trường cũng như các biện pháp giám sát khác có thể thấy cần thiết.
Điều 28 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ thiết lập một hệ thống để xác định và báo cáo các tình huống khẩn cấp trong lĩnh vực ngân hàng.
Cơ quan quản lý ngân hàng ngay khi xác định được bất kỳ tình huống khẩn cấp nào có thể dẫn đến rủi ro ngân hàng hệ thống, gây mất ổn định xã hội nghiêm trọng, phải báo cáo người chịu trách nhiệm chính của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước. Người chịu trách nhiệm chính của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước khi xét thấy cần thiết phải báo cáo Hội đồng Nhà nước đồng thời thông báo cho các cơ quan chính phủ liên quan bao gồm Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Bộ Tài chính.
Điều 29 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ phối hợp với các cơ quan chính phủ liên quan bao gồm Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Bộ Tài chính, thiết lập các cơ chế để giải quyết các tình huống khẩn cấp trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm xây dựng các kế hoạch dự phòng, chỉ định các tổ chức và nhân viên , quy định cụ thể trách nhiệm và quy định các biện pháp, thủ tục giải quyết, đảm bảo giải quyết kịp thời, hiệu quả các tình huống khẩn cấp trong lĩnh vực ngân hàng.
Điều 30. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước tổng hợp và công bố các số liệu thống kê, báo cáo của các tổ chức ngân hàng theo quy định hiện hành của Nhà nước.
Điều 31. Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước hướng dẫn và giám sát hoạt động của các tổ chức tự quản trong ngành ngân hàng.
Các tổ chức tự quản của ngành ngân hàng phải nộp các điều khoản liên kết của mình lên cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện để nộp hồ sơ.
Điều 32 Cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước có thể tham gia vào các hoạt động quốc tế liên quan đến quản lý và giám sát ngân hàng.
Chương IV Các phương pháp và Thủ tục Giám sát
Điều 33 Cơ quan quản lý ngân hàng, vì mục đích thực hiện trách nhiệm của mình, có thẩm quyền yêu cầu các tổ chức ngân hàng nộp theo quy định hiện hành, bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập, các báo cáo tài chính và thống kê khác, thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh và quản lý , và các báo cáo kiểm toán do kế toán viên công có chứng chỉ lập.
Điều 34 Cơ quan quản lý ngân hàng có thể thực hiện các biện pháp sau để tiến hành kiểm tra tại chỗ nhằm thực hiện giám sát an toàn:
(1) vào một tổ chức ngân hàng để kiểm tra tại chỗ;
(2) phỏng vấn nhân viên của tổ chức ngân hàng và yêu cầu họ giải thích về các vấn đề đã được kiểm tra;
(3) có toàn quyền truy cập và sao chép các tài liệu và tài liệu của tổ chức ngân hàng liên quan đến việc kiểm tra tại chỗ, và niêm phong các tài liệu và tài liệu có khả năng bị loại bỏ, che giấu hoặc tiêu hủy; và
(4) kiểm tra cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của tổ chức ngân hàng phục vụ hoạt động kinh doanh và quản lý.
Việc kiểm tra tại chỗ phải được sự chấp thuận trước của Chánh văn phòng cơ quan quản lý ngân hàng. Tổ coi thi tại chỗ có không ít hơn hai cán bộ chấm thi, khi kiểm tra phải xuất trình giấy chứng nhận của cán bộ chấm thi và giấy báo dự thi. Trường hợp tổ coi thi tại chỗ có ít hơn hai cán bộ chấm thi hoặc cán bộ chấm thi không xuất trình được giấy chứng nhận của cán bộ chấm thi hoặc giấy báo dự thi khi chấm thi thì tổ chức ngân hàng có quyền từ chối coi thi.
Điều 35 Cơ quan quản lý ngân hàng có thể, vì mục đích thực hiện trách nhiệm của mình, tổ chức tham vấn giám sát với các giám đốc và quản lý cấp cao của tổ chức ngân hàng để hỏi về các hoạt động chính liên quan đến hoạt động kinh doanh và quản lý rủi ro của tổ chức ngân hàng.
Điều 36 Cơ quan quản lý ngân hàng phải yêu cầu các tổ chức ngân hàng công bố thông tin đáng tin cậy, theo quy định hiện hành, bao gồm, trong số những thông tin khác, các báo cáo và báo cáo tài chính, các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro, những thay đổi về giám đốc và quản lý cấp cao và thông tin về các vấn đề quan trọng khác.
Điều 37 Khi một tổ chức ngân hàng không đáp ứng các quy tắc và quy định an toàn, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước hoặc văn phòng cấp tỉnh của tổ chức ngân hàng sẽ yêu cầu tổ chức ngân hàng thực hiện các biện pháp khắc phục trong một thời gian quy định. Nếu tổ chức ngân hàng không sửa chữa những thiếu sót trong thời hạn quy định hoặc sự an toàn và lành mạnh của tổ chức ngân hàng có thể bị đe dọa nghiêm trọng và quyền lợi của người gửi tiền và các khách hàng khác có thể bị đe dọa, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước hoặc văn phòng cấp tỉnh của nó, tùy thuộc vào sự chấp thuận của người đứng đầu chịu trách nhiệm, có thể thực hiện các biện pháp sau đây tùy theo mức độ nghiêm trọng của tình huống:
(1) đình chỉ một phần hoạt động kinh doanh của tổ chức ngân hàng và / hoặc từ chối phê duyệt các sản phẩm hoặc dịch vụ mới;
(2) hạn chế cổ tức hoặc các khoản thanh toán khác cho cổ đông;
(3) hạn chế chuyển nhượng tài sản;
(4) ra lệnh cho cổ đông kiểm soát chuyển nhượng cổ phần hoặc hạn chế quyền hạn của các cổ đông có liên quan;
(5) ra lệnh cho tổ chức ngân hàng thay thế các giám đốc và / hoặc các nhà quản lý cấp cao hoặc hạn chế quyền hạn của họ; và
(6) giữ lại sự chấp thuận của việc phân nhánh.
Tổ chức ngân hàng phải báo cáo cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước hoặc văn phòng cấp tỉnh sau khi được khôi phục để đáp ứng các quy tắc và quy định an toàn sau khi thực hiện các biện pháp khắc phục. Cơ quan quản lý ngân hàng trực thuộc Hội đồng Nhà nước hoặc văn phòng cấp tỉnh của nó sẽ chấm dứt các biện pháp quy định tại khoản trên trong vòng ba ngày sau khi xác minh sự tuân thủ.
Điều 38 Khi một tổ chức ngân hàng đang trải qua hoặc có khả năng xảy ra khủng hoảng tín dụng, do đó gây nguy hại nghiêm trọng đến quyền lợi của người gửi tiền và các khách hàng khác, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thể tiếp quản tổ chức ngân hàng hoặc tạo điều kiện để tái cơ cấu. Việc tiếp quản hoặc tái cơ cấu phải được thực hiện theo quy định của pháp luật và quy định hành chính hiện hành.
Điều 39 Khi tổ chức ngân hàng bị phát hiện vi phạm nghiêm trọng pháp luật và quy định, hoặc có những hành vi không an toàn, đáng kể, đe dọa nghiêm trọng đến trật tự tài chính và lợi ích công cộng trừ khi nó bị đóng cửa, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ có thẩm quyền đóng cửa. tổ chức phù hợp với luật và quy định hiện hành.
Điều 40 Trong trường hợp tiếp quản, tái cơ cấu hoặc đóng cửa tổ chức ngân hàng, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thẩm quyền yêu cầu Giám đốc, cán bộ quản lý cấp cao và các nhân viên khác của tổ chức ngân hàng thực hiện nhiệm vụ của mình. theo yêu cầu của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện.
Trong quá trình tiếp quản, tái cơ cấu hoặc thanh lý sau khi tổ chức ngân hàng đóng cửa, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thẩm quyền, dưới sự chấp thuận của người chịu trách nhiệm chính, thực hiện các biện pháp sau đây đối với giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp:
(1) khi việc rời khỏi Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa của các giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp có thể gây nguy hại đến lợi ích quốc gia, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thể yêu cầu cơ quan kiểm soát biên giới ngăn họ rời khỏi Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa; và
(2) yêu cầu cơ quan tư pháp cấm giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp di chuyển, chuyển nhượng tài sản của họ hoặc thiết lập các quyền khác đối với tài sản của họ.
Điều 41 Cơ quan quản lý ngân hàng hoặc văn phòng cấp tỉnh của cơ quan quản lý ngân hàng có thẩm quyền, dưới sự chấp thuận của người chịu trách nhiệm chính, kiểm tra tài khoản ngân hàng của tổ chức ngân hàng bị nghi ngờ vi phạm pháp luật và quy định, tài khoản ngân hàng của nhân viên và các bên được kết nối, và có thể, tùy thuộc vào sự chấp thuận của người chịu trách nhiệm chính, yêu cầu cơ quan tư pháp phong tỏa các khoản tiền thu được bất hợp pháp bị nghi ngờ là đã được chuyển giao hoặc che giấu.
Điều 42 Cơ quan quản lý ngân hàng có thể, theo sự chấp thuận của người đứng đầu cơ quan quản lý ngân hàng ở cấp thành phố hoặc cao hơn, thực hiện các biện pháp sau đây để điều tra các tổ chức và cá nhân bị nghi ngờ vi phạm pháp luật trong quá trình thanh tra các tổ chức ngân hàng:
(1) phỏng vấn các tổ chức và cá nhân có liên quan và yêu cầu họ giải thích về các vấn đề liên quan;
(2) để kiểm tra và sao chép các tài liệu và vật liệu liên quan đến hồ sơ tài chính hoặc hồ sơ sở hữu tài sản; và
(3) ghi và lưu giữ một hồ sơ các tài liệu và vật liệu có khả năng bị loại bỏ, che giấu, tiêu hủy hoặc làm sai lệch.
Khi các biện pháp quy định tại các khoản trên đang được thực hiện, sẽ có không ít hơn hai điều tra viên, những người này phải xuất trình giấy chứng nhận hợp pháp của họ và văn bản thông báo về việc điều tra. Trường hợp có ít hơn hai điều tra viên, hoặc không xuất trình được chứng chỉ hợp pháp và văn bản thông báo về việc điều tra thì các tổ chức hoặc cá nhân có liên quan có quyền từ chối điều tra. Khi các biện pháp được thực hiện theo luật định, các tổ chức hoặc cá nhân có liên quan phải hợp tác, tiết lộ trung thực thông tin được yêu cầu và cung cấp các tài liệu, tư liệu liên quan, đồng thời không được từ chối hoặc cản trở việc điều tra hoặc che giấu thông tin.
Chương V Trách nhiệm pháp lý
Điều 43 Khi cán bộ quản lý ngân hàng thực hiện một trong các hành vi sau đây thì bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật. Nếu vụ án cấu thành tội phạm thì người đó sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật:
(1) cho phép, vi phạm các quy định, thành lập tổ chức ngân hàng, thay đổi, chấm dứt, phạm vi kinh doanh hoặc cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ trong phạm vi kinh doanh của tổ chức ngân hàng;
(2) tiến hành kiểm tra tại chỗ các tổ chức ngân hàng vi phạm quy định;
(3) Không báo cáo các tình huống khẩn cấp trong lĩnh vực ngân hàng theo quy định tại Điều 28 của luật này;
(4) kiểm tra tài khoản ngân hàng hoặc yêu cầu phong tỏa tiền nếu vi phạm quy định;
(5) thực hiện các hành động cưỡng chế đối với một tổ chức ngân hàng vi phạm các quy định;
(6) điều tra các tổ chức hoặc cá nhân có liên quan vi phạm Điều 42 của Luật này; và
(7) các hành vi khác như lạm dụng quyền lực và / hoặc bỏ bê nhiệm vụ.
Cán bộ giám sát của cơ quan quản lý ngân hàng có hành vi tham ô, hối lộ, tiết lộ thông tin bí mật quốc gia, thương mại, cá nhân nếu trường hợp cấu thành tội phạm sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật, trường hợp không cấu thành tội phạm. , bị xử phạt hành chính theo quy định của pháp luật.
Điều 44 Khi một tổ chức ngân hàng được thành lập hoặc các hoạt động kinh doanh ngân hàng được tiến hành mà không có sự cho phép của cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện, thì cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ có quyền cấm tổ chức hoặc doanh nghiệp đó. Nếu trường hợp cấu thành tội phạm thì phải truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật. Nếu vụ việc không cấu thành tội phạm, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ tịch thu các khoản thu lợi bất hợp pháp. Nếu số tiền thu lợi bất hợp pháp vượt quá 500,000 nhân dân tệ, sẽ bị phạt tiền từ một đến năm lần số tiền thu lợi bất hợp pháp. Nếu không có hành vi thu lợi bất hợp pháp hoặc số tiền thu lợi bất hợp pháp dưới 500,000 nhân dân tệ thì sẽ bị phạt tiền từ 500,000 nhân dân tệ đến 2,000,000 nhân dân tệ.
Điều 45 Khi một tổ chức ngân hàng thực hiện bất kỳ hành vi nào sau đây, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ ra lệnh cho tổ chức đó thực hiện các biện pháp khắc phục và nếu có liên quan đến thu lợi bất hợp pháp, sẽ tịch thu các khoản thu lợi bất hợp pháp. Nếu số tiền thu lợi bất hợp pháp vượt quá 500,000 nhân dân tệ, sẽ bị phạt tiền từ một đến năm lần số tiền thu lợi bất hợp pháp. Nếu không thu lợi bất hợp pháp hoặc số tiền thu lợi bất hợp pháp dưới 500,000 nhân dân tệ thì sẽ bị phạt tiền từ 500,000 nhân dân tệ đến 2,000,000 nhân dân tệ. Nếu trường hợp đặc biệt nghiêm trọng hoặc tổ chức ngân hàng không sửa chữa trong thời gian quy định, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thể ra lệnh đình chỉ kinh doanh để chấn chỉnh hoặc thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng. Nếu vụ án cấu thành tội phạm thì phải truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật:
(1) thành lập chi nhánh mà không được ủy quyền;
(2) thay đổi hoặc chấm dứt hoạt động kinh doanh mà không được ủy quyền;
(3) cung cấp một sản phẩm hoặc dịch vụ mà không có sự chấp thuận hoặc nộp đơn lên cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước; và
(4) Tăng hoặc giảm lãi suất tiền gửi, tiền vay vi phạm quy định.
Điều 46 Khi một tổ chức ngân hàng thực hiện bất kỳ hành vi nào sau đây, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Hội đồng Nhà nước sẽ ra lệnh cho tổ chức đó thực hiện các biện pháp khắc phục, đồng thời phạt tiền từ 200,000 nhân dân tệ đến 500,000 nhân dân tệ. Nếu trường hợp đặc biệt nghiêm trọng hoặc tổ chức ngân hàng không sửa chữa trong thời gian quy định, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện có thể ra lệnh đình chỉ kinh doanh để chấn chỉnh hoặc thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng. Nếu vụ án cấu thành tội phạm thì phải truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật:
(1) bổ nhiệm giám đốc hoặc quản lý cấp cao mà không có sự kiểm tra phù hợp và phù hợp;
(2) từ chối hoặc cản trở việc giám sát bên ngoài hoặc kiểm tra tại chỗ;
(3) nộp các tuyên bố, báo cáo, tài liệu hoặc tài liệu sai lệch hoặc che giấu các sự kiện quan trọng;
(4) Không công bố thông tin ra công chúng theo quy định;
(5) không đáp ứng các quy tắc và quy định thận trọng gây hậu quả nghiêm trọng; và
(6) từ chối thực hiện các biện pháp theo yêu cầu của Điều 37 của luật này.
Điều 47 Khi một tổ chức ngân hàng không nộp báo cáo, báo cáo, tài liệu hoặc tài liệu theo đúng quy định, cơ quan quản lý ngân hàng thuộc Quốc vụ viện sẽ ra lệnh cho tổ chức ngân hàng thực hiện các biện pháp khắc phục. Nếu tổ chức ngân hàng không sửa chữa trong thời gian quy định, cơ quan quản lý ngân hàng có thể phạt tiền từ 100,000 nhân dân tệ đến 300,000 nhân dân tệ.
Điều 48 Khi một tổ chức ngân hàng vi phạm pháp luật, quy định hành chính hoặc các quy định quốc gia khác về quản lý và giám sát ngân hàng, cơ quan quản lý ngân hàng có thể, ngoài các biện pháp cưỡng chế quy định từ Điều 43 đến Điều 46 của luật này, tùy thuộc vào các biện pháp sau đây. mức độ nghiêm trọng của tình huống:
(1) ra lệnh cho tổ chức ngân hàng áp dụng các biện pháp kỷ luật đối với các giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp;
(2) nếu vụ việc không cấu thành tội phạm thì kỷ luật cảnh cáo giám đốc, quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp, đồng thời phạt tiền từ 50,000 nhân dân tệ đến 500,000 nhân dân tệ; và
(3) truất quyền giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách vì không phù hợp và không phù hợp trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc suốt đời, và / hoặc cấm giám đốc và quản lý cấp cao trực tiếp phụ trách và các nhân viên khác chịu trách nhiệm trực tiếp từ ngân hàng đối với một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời.
Điều 49 Bất kỳ ai cản trở việc thanh tra hoặc điều tra hợp pháp do các nhân viên của cơ quan quản lý ngân hàng tiến hành sẽ bị cơ quan công an trừng phạt; và nếu hành vi của người đó có cấu thành tội phạm thì người đó sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.
Chương VI Các điều khoản bổ sung
Điều 50 Trong trường hợp luật và các quy định hành chính có quy định khác về quy định và giám sát của các ngân hàng chính sách và công ty quản lý tài sản, thì những quy định này sẽ được áp dụng.
Điều 51 Trong trường hợp pháp luật và các quy định hành chính có quy định khác về việc quản lý và giám sát các tổ chức ngân hàng được tài trợ hoàn toàn từ nước ngoài, các tổ chức ngân hàng liên doanh Trung-nước ngoài và chi nhánh của các tổ chức ngân hàng nước ngoài được thành lập tại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, thì các quy định này sẽ được áp dụng .
Điều 52 Luật này có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 2004 năm XNUMX.

Bản dịch tiếng Anh này đến từ Trang web của Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc. Trong thời gian sắp tới, một phiên bản tiếng Anh chính xác hơn do chúng tôi dịch sẽ có trên Cổng thông tin Luật pháp Trung Quốc.